​​Основные способы вложиться в золото

Золото традиционно считается защитным активом: в кризис его цена может расти, пока цена акций падает. Кроме того, цена золота на Лондонской бирже устанавливается в долларах за унцию, так что это валютный актив 💰 Если курс доллара вырастет, золото в рублях подорожает.

В долгосрочной перспективе (десятилетия) рост цены золота примерно равен инфляции, так что делать этот металл основой инвестиционного портфеля точно не стоит. Однако выделить 5-10% портфеля на золото может быть хорошим решением. Именно «может», так многое зависит от ваших целей, горизонта инвестирования, готовности к риску.

Вот основные способы вложиться в драгоценный металл:

Физическое золото

У физического золота есть важный плюс: его можно спрятать на случай революции и войны, и оно не исчезнет.

Минусы: большой спред (разница) между ценой покупки и продажи, надо найти место для надёжного хранения. Вы же не хотите, чтобы ваше золото украли или на нём появились пятна, царапины и другие повреждения.

1. Слитки

Для покупки слитков надо обратиться в банк. Слитки бывают разной массы: например, Сбербанк предлагает слитки от 50 г до 32 кг, РСХБ — от 1 г до 1 кг. При этом далеко не все банки и далеко не все офисы того же Сбербанка продают и покупают слитки.

У слитков есть существенный минус: в их цену включают НДС, то есть получается большая переплата относительно цены самого золота.

2. Монеты

Золотые монеты можно купить и продать в банках и специализированных фирмах. Есть инвестиционные монеты, например, «Георгий Победоносец» (сейчас стоят 23-24 тыс. руб. за штуку), есть памятные — посвящённые, например, спортивным событиям. Кроме российских, можно найти и иностранные монеты типа австрийских, американских и других.

Монеты — платёжное средство, так что НДС при их покупке не взимается. Значит, монеты выгоднее слитков, цена монет ближе к цене содержащегося в них золота, да и ликвидность выше. Инвестиционные монеты — оптимальный вариант для вложений в физическое золото.

«Виртуальное» золото

Эти инструменты не дадут вам золото, которое можно пощупать, и в случае масштабной природной катастрофы, мировой войны и т.д. оно может исчезнуть вместе с финансовой системой и государством. Но в обычной обстановке «виртуальное» золото выгоднее физического.

1. Обезличенный металлический счёт

Такой счёт открывается в банке. У вас на счёте появляется золото; сколько граммов — зависит от того, сколько рублей вы дали банку и какой курс золота был на день операции.

В случае с ОМС тоже есть большой спред между ценой покупки и продажи золота. Открыв ОМС и закрыв его через час или на следующий день, вы потеряете 5-7% от вложенных денег.

Кроме того, ОМС не страхуются. Если банк потеряет лицензию, вы можете лишиться своего золота. Так что за ОМС лучше идти в госбанки типа Сбербанка, ВТБ, РСХБ.

2. ПИФ золота

Такой паевой инвестиционный фонд отслеживает цену золота. Внеся деньги в фонд, вы получаете некоторое количество паев. Их цена меняется согласно тому, как меняется цена золота.

Управляющая компания берёт комиссию за управление фондом — несколько процентов в год от размера активов, что снижает доходность вложений. Также бывают надбавки и скидки за покупку и продажу паев.

3. ETF золота

Биржевой фонд, как и ПИФ, отслеживает цену золота, но обычно делает это точнее, а комиссии в разы ниже. Купить акцию такого фонда можно на бирже с помощью брокерского счёта или ИИС. Спред минимальный, надбавок и скидок нет, а купить и продать можно в любой рабочий день.

Пример такого ETF — фонд FXGD на Московской бирже.

ETF на золото — оптимальный вариант для вложения в «виртуальный» металл, но это чуть сложнее, чем открывать ОМС. Кроме того, некоторым госслужащим нельзя инвестировать в ETF, так как это иностранный финансовый инструмент.

#инвестиции