​​(Не)зависимые финансовые консультанты

По мотивам некоторых обсуждений в соседних каналах и чатах.

Если человек не знает, как управлять своими финансами и как инвестировать, он может обратиться к специалисту — финансовому или инвестиционному консультанту. Консультант даст советы по управлению личными финансами, поможет разобраться с инвестиционными инструментами и т.д.

В идеале консультант должен быть не только опытным и хорошо знающим своё дело, но и независимым. Он получает за свою работу только заранее оговорённую плату от клиента, и всё. Это так называемая модель fee only («только оплата услуг»).

Я независимый финансовый консультант и работаю по модели fee only. Клиенты довольны, моя совесть чиста.

Однако многие финансовые консультанты — сотрудники банков, управляющих компаний, страховых компаний, брокеров. Соответственно, они предлагают клиенту только продукты своего работодателя.

Консультант в условном Сбербанке предложит вам ИИС или ПИФ в Сбербанке, даже если вам лучше всего подошёл бы счёт у американского брокера. Агенты некоторых страховых компаний называют себя финансовыми консультантами, но в итоге лишь оформляют полисы НСЖ и ИСЖ своих компаний.

В общем, консультанты часто оказываются продавцами. Даже если консультант не работает в банке, УК и т.д., но при консультировании продвигает услуги конкретных компаний, его тоже нельзя считать независимым.

Такой консультант предложит лишь те продукты, за которые он получит зарплату, комиссионные или иные выгоды от какой-то финансовой компании. Далеко не факт, что эти продукты подходят клиенту. Тут возможен конфликт интересов консультанта и клиента — а это очень плохо.

Независимый консультант, напротив, помогает клиенту и получает за это только заранее оговорённую плату от клиента. Услуги конкретных УК, страховых компаний и т.д. он не продвигает.

Если клиент спросит, в каком банке ему лучше открыть вклад, у какого брокера открыть ИИС или где удобнее всего застраховать квартиру, независимый консультант подскажет. Но он посоветует (не навяжет!) банк или брокера потому, что она подходит под нужды клиента. Нужды у людей разные — рекомендации тоже разные.

Резюме:

Не все финансовые и инвестиционные советники и консультанты одинаково полезны. Часто консультантами называются представители брокеров, УК и т.д. Они продвигают услуги своих работодателей — даже в ущерб интересам клиента.

Независимые консультанты так не делают. Напротив, они работают для клиента, без конфликта интересов. Однако нас, независимых, в России мало, продавцов много.

#инвестиции #личное