​Обзор основных способов долларовых вложений

Хотя бы часть инвестиций стоит держать в другой валюте. Пачка долларов под подушкой или в сейфе – тоже вариант, но лучше вложить деньги и получать доход.

Вот ряд способов инвестировать доллары — если, конечно, они у вас есть 😇

1. Долларовые депозиты.

Этот вариант отлично подходит для небольших сумм. Он также хорош для тех, кто не готов рисковать, и для тех, кто вкладывается на не очень большой срок (до 2-3 лет).

➕самый простой способ; гарантированная доходность 2-3% годовых.
➖доходность примерно равна долларовой инфляции; можно получить вместо долларов рубли, если банк потеряет лицензию или будут серьёзные проблемы в экономике.

2. Еврооблигации.

На Московской бирже можно купить евробонды Минфина и некоторых частных компаний, номинированные в долларах. Это более сложный способ, чем депозиты: понадобится брокерский счёт или ИИС и понимание того, как работает фондовый рынок. Желательно вкладываться хотя бы на несколько лет.

➕доходность выше, чем по вкладам.
➖порог входа от $1000 до $200 000; проблемы с ликвидностью; риски снижения цены еврооблигаций или дефолта эмитента.

3. Акции иностранных компаний на Санкт-Петербургской бирже

Ещё более сложный вариант, но интересный. На Санкт-Петербургской бирже есть акции нескольких сотен иностранных компаний, торгуются они в долларах. Такой вариант вложений подходит на долгий срок, желательно 5-7 лет и больше. На год-два брать акции точно не стоит.

➕потенциально высокая доходность.
➖риск снижения стоимости акций и даже банкротства эмитента; выбор хороших бумаг это непросто; не все брокеры дают выход на Санкт-Петербургскую биржу через ИИС.

4. ETF на Московской бирже

Часть ETF на Московской бирже можно купить и продать за доллары. Разумеется, нужен брокерский счёт или ИИС.

➕диверсификация; небольшой порог входа.
➖лишь несколько брокеров позволяют совершать сделки с ETF за доллары.

5. Структурные продукты

Российские брокеры и УК предлагают структурные продукты — комбинацию низкодоходных активов и рискованных инструментов. Например, облигации + опционы. Это позволяет управлять рисками. Имейте в виду: брокер или УК точно заработают на этом, вы — не факт. Структурные продукты обычно оформляются на заданный срок, чаще всего до 1-2 лет.

➕относительно просто; возможна защита от потери вложенных денег.
➖непрозрачность работы; договор часто заключается с иностранными «дочками» российских компаний, что затрудняет судебные разбирательства в случае чего; порог входа обычно от нескольких тысяч долларов.

6. Акции и ETF на иностранных биржах

Хороший вариант для долгосрочных вложений, но нужен доступ к зарубежным фондовым рынкам. Понадобится статус квалифицированного инвестора или брокерский счёт у иностранного брокера.

➕доступ к тысячам акций и биржевых фондов позволяет создать отлично диверсифицированный портфель; у иностранных ETF комиссия за управление ниже, чем у тех, что есть на Московской бирже.
➖сложнее платить налоги; не получится использовать льготное налогообложение (ИИС и др.); нужно иметь хотя бы несколько тысяч долларов.

7. Unit-linked

Это инвестиционный продукт в виде страхового полиса, который оформляется в иностранной страховой компании. Подходит для долгосрочных инвестиций, неприемлемо для краткосрочных.

➕широкий выбор фондов, в которые можно вложиться через unit-linked; можно настроить автоматическое списание взносов с банковской карты; нельзя забрать деньги по решению суда; упрощённое наследование.
➖большие комиссии; в случае проблем придётся судиться за рубежом; досрочный вывод средств или пауза в перечислении взносов может привести к потере части капитала.

На мой взгляд, лучшие варианты по совокупности качеств это долларовые вклады и ETF через иностранного брокера. Депозиты — для краткосрочных вложений с минимумом рисков, зарубежная биржа — для долгосрочных инвестиций.

#инвестиции