С 1 мая 2023 года Центробанк повысит надбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом и по кредитам от застройщика. По замыслу регулятора, это позволит свести к минимуму риски для всех участников рынка «и системные риски, стремительно нарастающие на фоне непрозрачного ценообразования». Если эта мера не поможет, ЦБ инициирует полную отмену различных ипотечных схем, тогда на рынке останутся только стандартные механизмы кредитования. Несмотря на это, в Центробанке ожидают роста ипотеки на 15 процентов в 2023 году. Эксперты уверены в том, что теперь тенденция будет обратной. По данным Центробанка, в минувшем году банки выдали физлицам ипотечные кредиты на 4,813 трлн рублей, что на 15,5 процента меньше показателя 2021 года. Количество предоставленных в 2022 году кредитов уменьшилось по сравнению с предыдущим годом более чем на 30 процентов (до 1,3 млн). Эти показатели, скорее всего, были бы хуже, если бы не широкое распространение совместных программ банков и застройщиков – так называемой ипотеки от застройщика, или нулевой ипотеки, с крайне низкой ставкой по кредиту. «Нулевая» ипотека появилась весной прошлого года для оживления спроса. Низкий процент достигался за счёт завышения стоимости квартиры для покупателя (на 20–30 процентов) и выплаты застройщиком банку этой разницы в составе комиссии для компенсации его выпадающих доходов, а также использования субсидируемой ставки от государства. Добившись основной цели – поддержания спроса, – ЦБ уже в прошлом году начал предупреждать о рисках и, по сути, дал задний ход. «Это чисто маркетинговый ход. Это очень часто связано с тем, что люди покупают квартиру по завышенной стоимости. И потом уже за счёт этой завышенной стоимости застройщик делится какой-то единоразовой компенсацией с банком», – говорила в сентябре прошлого года глава ЦБ Эльвира Набиуллина и обещала принять меры. Спустя некоторое время совет директоров Банка России представил эти меры. Как говорится в февральском пресс-релизе ЦБ, «из-за широкого распространения рискованных ипотечных схем, увеличения разрыва цен между первичным и вторичным рынками жилья, а также ухудшения стандартов кредитования с 1 мая 2023 года мы повысили макропруденциальные надбавки по высокорискованным кредитам, в первую очередь в сегменте ДДУ (финансирования по договорам долевого участия)». Фактически это означает, что для снижения собственных рисков банки станут чаще отказывать заёмщикам, а условия по кредитам станут жёстче.