Будущее платежных систем

Глобальный рынок платежей оценивается в $2 триллиона и продолжает расти. На митапе Women in Fintech продукт-лидеры BBVA Open Platform, Braintree, Chime и Stripe обсудили свое видение трендов в платежных стартапах.

Партнерства
Часто к физтех стартапа можно услышать вопрос “Собираетесь ли вы получать банковскую лицензию?” Не смотря на то, что многие проекты фактически являются банками, получить лицензию в США невероятно долго, дорого и сложно. BBVA Open Platform позволяет компаниям без банковской лицензии функционировать как банк через их API. Причем не только в США.

Stripe большую долю своего успеха приписывают ключевым партнерствам, как Lyft. За счет кастомизации решения под такого клиента получилось подписать крупный контракт. Сейчас своей миссией видят помощь среднему и малому бизнесу в осуществлении платежей, но о крупных игроках тоже не забывают.

Отдельно обсуждали партнерство даже между конкурентными проекта для фрод-предотвращения и коллаборации на тему безопасности. Зачастую решения, которые нужно предпринять объемные и совместная работа по ним помогает выиграть всей индустрии.

Omnichannel
Как хороший дизайн, процесс онлайн-оплаты должен быть незаметным и универсальным для всех каналов. Как заметили спикеры, клиенты ожидают “волшебства”, ты просто подтвердил покупку и оплата прошла, без введения данных и лишних шагов. Это создает много челленджей по теме безопасности и социальной ответственности.

Переосмысление “кредита”
Исследования демонстрируют, что молодое поколение относятся к своим финансам более консервативно, чем беби-бумеры или даже миллениалы. Процент выпуска кредитных карт падает, а это значит само понятие кредитной истории необходимо трансформировать. Для банков и стартапов предстоит путь переосмысления традиционных финансовых инструментов и классической бизнес-модели заработка на процентах просроченных платежей. Например, дизрапшен стартапа Chime - это банк без fee. Зарабатывает компания на процентах от партнеров (Visa etc.)