💰👩🏻‍🏫 🏦 Чистая прибыль банков в 2023 году окажется почти в 2,5 раза меньше, чем в спокойном 2021 году. Такие прогнозы озвучила Эльвира Набиуллина на встрече Ассоциации банков России. И это лучший сценарий, ведь ЦБ поставил перед собой задачу не допустить перегрева рынка кредитования. Если банки будут слишком активно выдавать ипотеку и потребкредиты, то ЦБ готов закручивать гайки. Рост необеспеченного потребительского кредитования на 2023 год ограничен запланированными 10%. Всё, что больше будет считаться накачкой кредитного пузыря. ЦБ опасается слишком быстрого оживления кредитования, и чтобы его ограничить, вводит ограничения: доля клиентов с долговой нагрузкой более 80% не должна превышать 25%, а по кредитам на срок свыше 5 лет – не более 10%. А если макронадбавки по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом и повышенные резервы по ипотеке от застройщиков не приведут к снижению популярности подобных программ, то в этом случае Эльвира Набиуллина пригрозила запретить различные альтернативные схемы долевого финансирования жилья. Из-за этого рост ипотечного кредитования не должен превысить 15%, хотя он имеет сильную поддержку в виде дороговизны жилья. Что касается «не очень клиентоориентированных практик» банков по отношению к клиентами таких как мисселинг, навязывание услуг и просто обман, то в этом случае Эльвира Набиуллина вновь ограничилась лишь словами о том, как нехорошо их применять. Никаких законодательных изменений анонсировано не было. Даже реклама кредитов по нереально низким ставкам, которые фактически невозможно выполнить, остаётся легальной: ЦБ и ФАС лишь разослали банкам письма с рекомендацией так не делать. Заодно будут продлены ограничения на снятие наличной валюты. Кредитование населения, а заодно и малого бизнеса, отходит на второй план. На первый, по мнению Набиуллиной, должно выйти кредитование крупных предприятий и инфраструктурных проектов. Объём кредитования приоритетных проектов должен вырасти до ₽10 трлн и занять 20% от корпоративного кредитного портфеля. За финансирование подобных проектов банки получат возможность снизить уровень достаточности капитала. ЦБ взял однозначный курс на развитие экономики крупных предприятий, тесно связанных с государством. Это касается и самих банков. Крупнейшие из них получат право на пониженный до 50% риск-вес в случае, если увеличили кредитные требования к компаниям более, чем на ₽10 млрд. Ещё одна больная точка банковского сектора – трансграничные переводы. Списки попавших под санкции банков расширяются, часто зарубежные банки добровольно отказываются сотрудничать с российскими банками. В такой ситуации 40-50% трансграничных переводов стало приходиться на австрийский «Райффайзенбанк», который тоже уже испытывает давление со стороны властей США. Набиуллина пытается предпринимать действия по спасению ситуации, но они слишком скромные. Она обещает помогать малым банкам открывать корсчета, и выступает в поддержку акционеров из недружественных стран – по их мнению, менеджмент банков должен прислушиваться. Однако часто их мнение заключается в необходимости уходить с российского рынка.