​​Несколько фактов об ипотеке в России

В современной России первый ипотечный кредит был выдан в 2004 году. В 1990-х годах банки выдавали потребительские кредиты под залог недвижимости, а срок кредитования не превышал одного года. С тех пор ежегодный объём выдачи ипотечных кредитов увеличился с 54 миллиардов рублей до более чем 2 триллионов рублей в 2017 году. Объёмы выдачи ипотеки увеличились в 35 раз. Ипотека стала главным инструментом решения жилищного вопроса гражданами России — в 2018 году более 56% всех квартир в новостройках и около 45% на вторичном рынке жилья приобретаются с использованием кредитования.

С помощью ипотеки более 7 миллионов российских семей купили жильё с 2004 года. За 14 лет ипотека из продукта для состоятельных граждан со ставками от 30% годовых в валюте превратилась в массовый продукт со ставками ниже 10% в рублях.

Ипотечный портфель российской банковской системы составляет 6% ВВП России. Это крайне невысокий уровень: в странах Восточной Европы — это около 15%, в США, Канаде и Западной Европе — 40-80%. Такое соотношение говорит о большом потенциале развития рынка ипотеки в России.

Средний размер ипотечного кредита в 2018 году составил 2 миллиона рублей. По итогам 2017 года он равнялся 1,7 миллионов рублей. Ежемесячный платёж по среднему ипотечному кредиту составляет около 20 тысяч рублей.

Средний возраст ипотечного заёмщика составляет 30–35 лет. Ипотечный заёмщик сегодня — это человек с семьёй и детьми, получивший высшее образование и работающий специалистом или руководителем среднего звена.

Ещё в начале 2017 года средние ставки по рыночным ипотечным продуктам составляли 12-13%. Динамичное снижение ставок привело к существенному росту ипотечного рынка — 37% в 2017 году и более 60% по данным за восемь месяцев 2018 года. Темпы роста ипотечного портфеля составляют порядка 20% в годовом выражении. В августе 2018 года средняя ставка по выданным ипотечным кредитам составляла 9,42%.