💰Портфельное инвестирование. Иллюзия выбора
Инвестирование это не азартная игра или заработок быстрых денег. Как упоминалось ранее, инвестирование это либо способ сохранения сбережений от инфляции либо метод приумножения собственного капитала.
Статистика показывает, что доходности обязательств правительств, то есть без рисковые доходности, это не более 2-3 % в USD. Из этого следует, что доходности в 20-30 % годовых и более вряд ли могут быть гарантированными.
Инвестиционные консультанты зачастую предлагают на выбор три варианта портфеля для инвестирования. Данное количество создает так называемую иллюзию выбора и у клиента не возникнет желание обратится к другому консультанту. Как правило люди останавливают свой выбор на варианте, который предлагает так называемый условный баланс между рисками и доходностью активов портфеля. Это является основной причиной популярности инвестиционных продуктов с защитой капитала: активы растут — хорошо, не растут — инвестор ничего не теряет.
Но не стоит забывать, что в данном случае ничего не потерять это совсем не то же, что и заработок 2-3 % в USD на депозите за год. Следует обладать некой дальновидностью и предусмотрительностью при выборе инструментов для инвестирования, если основная цель сохранить или приумножить собственные средства в течение года или более.
💰Портфельное инвестирование. Иллюзия богатства и иллюзия бедности
Наилучшим примером, который проиллюстрирует данную теорию, станет выбор — получить 1 миллион USD на счет сразу, либо получать ежемесячно по 5 000 USD ежемесячно в течение 15-20 лет.
Суммы практически эквивалентные.
Выбрав 1 000 000 USD сразу, инвестор попадает в иллюзию богатства — то есть при виде крупной суммы начинает тратить значительные суммы, то есть делать overspending. Следовательно, увеличение неоправданных затрат сокращает объем рабочего капитала. В свою очередь, это значительно снижает дальнейшую ежемесячную прибыль и приводит к вынужденному снижению уровня жизни после выхода на пенсию.
Выбирая ежемесячную выплату в 5 000 USD инвестор попадает в иллюзию бедности — начинает экономить деньги и отказывать себе во многих благах, которые может себе позволить.
На сегодняшний день, инвестиционные консультанты демонстрируют полную сумму на счету, которая и расставляет перед инвестором те самые ловушки иллюзий. Отталкиваясь от данной теории, для инвестора было бы гораздо лучше знать не только полную сумму денежных накоплений, но также условный допустимый лимит ежемесячных расходов на пенсии. Если пенсионный инвестиционный портфель собран правильно и тщательно сбалансирован по рискам, то прогнозы ежемесячных допустимых затрат не вызовут у консультанта затруднений.
Такая информация выгодна не только инвестору, который не будет паниковать и делать ошибочные ходы при "просадках" рынка, так как видит, что это не повлияет на уровень его жизни после выхода на пенсию. В плюсе оказываются также и сами консультанты, так как они предоставляют полную и прозрачную информацию и вероятность потери клиента уменьшается в несколько раз.
С уважением команда INVEST PRIME. Самая актуальная информация на invest-prime.net