Личный кейс финансовой грамотности Весной возникла потребность обновить автомобиль. Долгое время я присматривался, какие есть варианты. Несколько был шокирован тем, как выросли цены, но то ладно. Чуть ранее мой партнер рассказывал о том, как он пригнал машину из ОАЭ и это обошлось ему процентов на 15–20% дешевле, чем на отечественном рынке. В итоге я решил попробовать эту историю. Нашел ребят, пообщался. Они мне скинули варианты — и правда, получается на 10–20% дешевле. Я, безусловно, прошляпил с курсом, надо было думать быстрее и заранее, но даже при таком курсе выгода была очевидна. Я отправляю предоплату, и мне начинают подбирать авто. Теперь к интересному. У меня на руках была необходимая сумма, но я решил посмотреть, не получится ли ее разместить в свой портфель, а автомобиль взять в кредит, учитывая, что российский рынок сейчас находится далеко не на максимумах, а в перспективе маячит долларовая гиперинфляция (особенно после отмены потолка, но об этом позже). Проще говоря, размести я сейчас эти деньги туда, потенциально могу получить гораздо больше, чем плата по кредиту. На худой конец получу столько же. У меня в Альфе всегда открыта кредитная линия, и каждый раз они предлагают все больше. Причем кредит этот вообще не требует документов. Недолго думая (так как ставка меня почти устраивала), я беру кредит. Здесь я немного и косякнул. Когда взял кредит и посмотрел на то, как он будет гаситься, то крайне разозлился, поскольку первый платеж содержал в себе 95% процентов и только 5% кредита. То есть до конца текущего года я бы выплатил практически все проценты и только потом начал бы гасить тело. Кто-то скажет, что это нормальная практика, но не совсем. А кто-то добавит, что условия нужно узнавать сразу, и будет прав. Если меня читают ребята из Альфы, знайте: вы плохие люди! Больше я у вас ничего не возьму! И никому не советую:) Хотя премиум-сервис у них и хорош. Затем я решаю разослать заявки на получение автокредита. Выбор падает на Тинькофф, так как это мой второй банк. Там, как и в Альфе, сначала выкатывают какие-то конские условия, за что я им благодарно рассказываю, куда с такими идти. Уж лучше тогда остаться в Альфе. Через пару дней мне перезванивает менеджер и сообщает, что они улучшили условия и конечная ставка будет на уровне 10%. Проценты будут начисляться на остаток кредита, и таким образом с каждым месяцем кредит будет уменьшатся. Эта история меня весьма обрадовала — я вообще больше не сомневался, действовать ли дальше. Имеющийся кеш я благополучно разместил в портфель, где только недвижимость арендой мне приносит 12% годовых, а уже и выросла на 20%! Считайте, могу продать и погасить кредит, заработав 20%  В моменте еще и акции росли на 10%, но идея здесь иная. Сам кредит теперь будет гаситься за счет купонов и дивидендов, которые приходят на российский счет. А за пять лет, я уверен, наш рынок точно превысит текущие значения. Те же пятилетние ОФЗ сейчас приносят чуть меньше 10% годовых. Но в случае просадки по рынку я могу успешно их продать и докупить акций, проведя ребалансировку, и заработать больше. Результативность ребалансировок я уже показывал. В случае с прямой покупкой такого не сделать. Если мне надоест, я в любой момент могу распродать ту долю и погасить кредит, но сомневаюсь, что у меня появится такая потребность. Суммируя, платеж по кредиту составил 10% годовых, а купонная и див. доходность портфеля — около 9% годовых. Если добавить сюда потенциальный рост курсовой стоимости, который, по моим ожиданиям, добавит еще около 4–5% годовых, то автомобиль обойдется мне дешевле, чем если бы я его купил за кеш. А учитывая тот факт, что авто, купленное не здесь, дешевле на 20%, то эффективная ставка по кредиту выходит еще ниже :) В общем, я доволен, что когда-то потратил кучу времени, денег и сил для того, чтоб изучить, как работает и устроен финансовый мир, ибо теперь мне это приносит вот такие приятные бонусы. Ну и напомню этот кейс, о котором уже писал: https://t.me/investacademy/1211. Но он не единичный и на сопровождении мы часто находим подобные варианты.