​​✨ Кейс клиента - Финансовый план

Как обещала тут: https://t.me/gofortune/1168
раскрываю карты одной из последних консультаций.

Возможно это поможет кому-то принять верные решения и не откладывать составление и внедрение финансового плана на потом.

Вводные данные:
Мария (32 года) - блогер-предприниматель
замужем, 2е детей, муж не работает

Пришла с запросом: Куда инвестировать 160 000$?

Что мы разобрали на встрече:

1️⃣ Сначала провели анализ текущей финансовой ситуации и стало понятно, что у семьи Марии есть:

- квартира, в которой живет семья
- 40 000$ деньги на личных счетах в рублях
- 120 000$ деньги на бизнес счете
- каждый месяц может дополнительно вытаскивать из бизнеса и инвестировать ~ 2 000$

2️⃣ Прояснили финансовые цели семьи

Так из стандартного запроса "Инвестировать 160 000$" это превратилось в реальные цели:

🔸 Пассивный доход - 5 000$ в месяц через 15 лет
🔸 Загородный дом - 250 000$ через 15 лет
🔸 Образование детей - по 200 000$ через 10 и 15 лет

3️⃣ Что увидела и поняла Мария по итогу консультации в своем финансовом плане

▫️Приоритетная цель - "Пассивный доход", поэтому цель "Загородный дом" пока отложили на несколько лет

Шикарный загородный дом вполне можно сейчас снимать из текущего дохода и не ждать 15 лет.

▫️160 000$, которые она хотела инвестировать по факту почти вся сумма - это резерв:

👉 80 000$ - резерв для бизнеса (оставили в рублях)
👉 40 000$ - резерв для семьи (на случай, если бизнес временно просядет)

🔘 Как мы разделили резерв семьи:

- 15 000$ оставили в российских банках в рублях (чтобы минимизировать налог с 2021г.)
- 25 000$ разместили за рубежом на 5 лет с фиксированной ставкой 2,25% годовых

Если деньги потребуются ранее 5 лет, то клиент получит чуть ниже доходность, т.е. деньги максимально ликвидны. Если не понадобятся, то они продолжат инвестироваться под 2,25% годовых + налогом облагаться не будут.

И остаются свободные 40 000$, которые будут направлены на инвестиции

▫️Капитал, который необходимо накопить Марии за 15 лет - это 1 200 000$

1) Мария поняла, что если она продолжит накапливать деньги на депозитах или инвестировать в недвижимость, то эту цель она не достигнет даже за 25 лет, т.е. нужно использовать другие инструменты

2) Увидела, что цель "Пассивный доход" с ее текущими возможностями за счет инвестиций достижима за 25 лет

Это дольше, чем она планировала. Но еще много времени, чтобы ускориться с развитием бизнеса и достичь цель за 15 лет.

▫️Для образования детей нужно - 400 000$.

Увидела, что пока может обеспечить обучение одному ребенку, инвестируя по 600$ в месяц.

▫️❗️Поняла, что начинать надо прямо сейчас!

Почему?

Потому что за прошлые 8 лет работы, семья накопила только свободные 40 000$.

А сейчас за 10-25 лет им предстоит накопить в 40 раз больше - 1 600 000$!!!

Медлить нельзя ни минуты.

🌟 С чего Мария решила начать?

Интересно? Продолжать?