​​Gartner: «Банки будущего – какие они и как они зарабатывают»

15 ноября в Москве прошел брифинг Gartner с участием аналитика Питера Редшоу (руководитель Global Financial Services team). Тема брифинга «Банки будущего – какие они и как они зарабатывают». Приведем наиболее интересные высказывания, которые мы услышали на данном мероприятии.

При принятии любых решений руководители компаний должны исходить из бизнеса и понимать, какую ценность они создают клиенту, и как они этой ценностью могут управлять. Если банки продолжат создавать товары и при этом не понимать для кого они их создают и какую ценность они при этом приносят, эти банки обречены на провал. Это ключевой постулат сохранения конкурентоспособности на рынке в будущем.
Эксперт отметил, что скорость изменений будет расти и эта скорость задается компаниями новой экономики, которые умеют быстро меняться и работать в разных отраслях экономики. В свою очередь банки по факту медленные, поэтому если они не научатся работать в новых условиях многие из них будут вынуждены уйти с рынка или превратятся в банки «зомби» (оценочно около 80% компаний финансового профиля).
Согласно опросам банки сообщают, что они изменяются (трансформируются), но в реальности они делают только 2-3 вещи в области трансформации из 9. При этом многие изменения они делают спонтанно, не системно и без реального плана, а также не знают, как измерять эффективность этих изменений (28% банков не имеет метрик измерения трансформации или мерят их традиционными KPI).
Около 66% банкиров заявляет, что они трансформируют свой банк. Но даже в этих цифрах звучат завышенные амбиции. Реально трансформируется только 11% процентов банков. На вопрос «готовы ли что-то изменять революционно?» – только 8% ответило «да». 60-70% банков по факту консервативны в своих действиях. 89% людей отвечает, что они пытаются выйти на диджитализацию. Но при этом из них 55% следует за рынком и 41% делает инновации от случая к случаю.
Банкиры отметили, что самым важным фактором, помогающим им в трансформации это построение и развитие гибких методологий разработки. А ключевым фактором, тормозящим трансформацию, называют корпоративную культуру.
На вопрос как будут выглядеть банки через 10-12 лет спикер ответил, что машины будут лучше отвечать на новые вызовы, и те кто делает на их развитие в большей степени могут добиться успеха. Вторым трендом, который наблюдается в последнее время – это интерес банков к интернету вещей. Спикер отметил тот факт, что многие видят, что покупает клиент, но не понимают почему. Это большая область для исследований и создания конкурентных преимуществ.
Не смотря на то, что банк все еще ключевой игрок на рынке платежей, он быстро теряет свои позиции. В сохранении средств клиентов банки доминируют, но это обусловлено тем, что другим игрокам пока не настолько интересна эта область. Здесь возможны голубые океаны в будущем. В консультационных услугах банки сохраняют лидерство, но уже видим постепенный рост интереса со стороны некоторых компаний из других отраслей.
Программы лояльности: банки активно используют этот инструмент. Но банки должны управлять системой лояльности, и это система должна быть простой для клиента, тогда они получат больший охват среди своих клиентов.
Поведение клиентов меняется, и сейчас здесь отмечаются следующие тренды: клиенты хотят понимать, как компании управляют их данными и то что клиенты не хотят, чтобы банки все делали за них. Банки должны это понимать и учитывать в развитии своих продуктов и сервисах.