Подушка безопасности

В финансовом плане часто упускается такая составляющая, как «финансовая подушка».
Финансовая подушка – это резерв, который создается на случай болезни, увольнения, сокращения заработной платы и пр. Многие об этом начинают вспоминать только в моменты нестабильности, увы.

Что следует учитывать?
1. Понять, каков объем ваших расходов. Если вы ведете учет расходов, то это не будет проблемой.
2. В основном финансовая подушка создается с расчетом на 4-12 мес.
3. Размер зависит от ваших трат. Если в среднем вы тратите 40 тыс./мес., то и подушка должна составлять 160 тыс. на 4 мес.

Откуда взяться этой подушке? В свой финансовый план необходимо заложить 10-15% от ежемесячного дохода. Подробнее про планирование бюджета.

Надеюсь, вы понимаете, что финансовая подушка не должна лежать у вас под матрасом. Главным критерием при выборе способа накопления является возможность оперативного доступа к вашим денежкам.

Варианты:
➖ Старый добрый депозит (вклад). Весьма консервативный способ, гарантирующий постоянное поступление % по фиксированной ставке, что немного защитит вас от инфляции. Депозит обязательно должен быть с возможностью снятия и пополнения.
Минусы: низкая процентная ставка.

➖ Дебетовая карта с процентами на остаток по счету. Принцип работы такой же, как и у депозита. Только деньги хранятся не на отдельном счете, а на дебетовой карте, что дает вам возможность оперативно оплатить экстренную покупку/лечение/снять наличные. Ожидать большую процентную ставку от этого банковского продукта тоже не стоит, как и по депозиту.

➖Облигации. Пожалуй, самый консервативный и низкорисковый из всех инструментов фондового рынка. Принцип работы: покупаете облигацию по номинальной стоимости, несколько раз в год вам выплачивают купонный доход (как правило, 2 раза в год), а после погашения вам возвращают номинал, по которому вы купили. Но стоит выбирать ОФЗ или облигации финансово устойчивых компаний. Ставка будет чуть выше, чем у депозита или карты с процентами на остаток по счету.
Минусы: нет доступа к деньгам 24/7.

Варианты хранения можно и нужно совмещать.