Мне тут подсказали ещё одного брокера и ещё один способ денежных переводов. Обязательно попробую как будет возможность и поделюсь отзывом конечно же.

В ближайшие дни собирался закрыть один должок. А именно поговорить про ESPP. Employee Share Purchase Plan. Это схема выкупа акций со скидкой. Я раньше упоминал, на прошлой работе что-то такое было, и я даже подписался (на незначительную сумму), но контракт был аж на два или три года (не помню), и я, естественно, столько там не проработал. Уволился раньше. При расторжении деньги вернули, но весьма странным способом - бумажными(!) чеками(!) почтой(!). Да ещё и тремя. С задержкой. И плюс задержка при зачислении этого чека на счёт в банке потом (хорошо хоть комиссию не взяли, в другом банке могли бы).

Здесь мне сказали, что не так, в случае увольнения просто возвращается на банковский счёт вместе с зарплатой (А ЧТО ТАК МОЖНО БЫЛО???). 😄 🤦‍♂️

Но главное не это. Главное - срок. Всего лишь шесть месяцев. Я этот момент как-то проморгал (первый раз, когда про эту схему услышал). Нормального onboarding у меня не было (то есть был только в феврале этого года), а самому на это наткнуться у меня не получилось. Масса новой информации, куча писем. Когнитивный фильтр "лишней информации" сработал ошибочно, решил (а, ну это мне не интересно). Кроме того, итак же акции отсыпают (RSU), зачем ещё покупать?? итак хватит.

Поэтому в ноябре прошлого года я на эту схему не подписался... а вот в мае текущего всё-таки подписался. В первый раз из-за этого упустил очень большой возможный доход, даже после вроде бы больших налогов. Увы. 🤷‍♂️ Ну что ж теперь... Будет уроком.

Казалось бы, это совершенно контр интуитивно? Зачем покупать акции, когда тебе их итак отсыпят? Это и риск дополнительный... наоборот надо диверсифицировать портфель... программа минимум - продать часть акций и сидеть в наличных, программа максимум - накупить всего подряд или тех же индексов...

Ответов несколько. Схема довольно гибкая.

Во-первых, шесть месяцев - реально мало - не надо много лет вычитать что-то из зарплаты и не иметь возможности их скоро потратить.

Во-вторых, процент отчислений можно уменьшать впоследствии (правда, увеличивать уже нельзя). Не говоря уже о том, что целиком всё отменить тоже можно.

В-третьих, СКИДКА. В нашем случае это 15% от наименьшей из двух цен (начальной и конечной). То есть если даже цена упала, всё равно доход около ~7% с вычетом налогов. А если выросла, так вообще...

В-четвёртых, продать можно СРАЗУ. То есть риск по-настоящему минимальный. Конечно, какие-то форс-мажоры вроде банкроства компании может и могут этому помешать (скорее всего, схема ещё и застрахована, но не изучал).

Ложка дёгтя - налоги. И дело даже не в том, что больше половины кровных надо отдать государству... это ладно. К сожалению, автоматически не вычтут, надо самому куда-то перечислять, заполнять декларацию и т.п. В заполнении декларации (ради возврата части медицинских расходов, например) уже есть опыт, так что в целом попроще. И в любом случае продажу акций тоже надо декларировать, так что уже не отвертеться.

Простой пример. Допустим, в мае была цена $100 за акцию, а в ноябре $200. Отчисляете шесть месяцев какой-то процент зарплаты (пусть по $100 в месяц, в долларах, чтобы проще считать), на который потом они выкупятся со скидкой по цене $75. То есть на $600 вам дадут 8 акций, которые можно будет продать за $1600. $1000 - ваш доход, с которого $520 вы будете должны государству, а оставшиеся 480$ ваши! 💲_💲

Про налоговые (бюрократические) последствия RSU и ESPP совсем скоро расскажу (как только сам на себе испытаю). Может, коротенькую инструкцию подготовлю даже...

Мораль: изучайте плюшки работодателя, потратьте на это время, и старайтесь пользоваться по максимуму.

@emerald_isle