Про ставку... Которую всё-таки подняли впервые за много лет (и обещают продолжать). Знаете, неоднозначная такая реакция в обществе. Надо в первую очередь сказать, что отрицательная или нулевая ставка напрямую никак не отражалась на банковских услугах здесь. Об отрицательных ставках на вкладах только говорить начали (но на деле они так и остались положительными, по крайней мере для большинства клиентов, у которых на вкладах не миллионы). Кредиты далеко не бесплатные, включая ипотеку, далеко не под 0%, рекордно высокие для еврозоны и ЕС ставки. Тем не менее, ожидание у многих от того, что вырастут. Хотя, строго говоря, "запас" большой ведь, почему если при ставке ЦБ в 0% банк выдаёт займы под 4%, при повышении до 1% (не до 20% ведь!!!) обязательно должен выдавать под допустим 4.5 или 5%? Я не специалист в этом вопросе, но на мой обывательский взгляд тут работают два фактора. Первый - монополизм и картельный сговор. Банков очень мало, конкуренции практически нет. К этому чуть позже вернусь. В общем, если запас маржи у банка действительно есть, он может (в теории) не повышать ставку, пытаясь компенсировать повышение ставки ЦБ. Просто заплатить менеджменту поменьше дивидендов чтобы они купили поменьше яхт. Или (скорее) выплатить меньше премий персоналу или уволить кого-нибудь. 😢 Другой фактор - регуляции. Читал в статьях СМИ (но тут, конечно, нужно мнение человека, разбирающегося в вопросе, я таковым не увляюсь), что такие высокие проценты - следствие серьёзных требований от регулятора (ирландского, не брюссельского или франкфуртского). Большой процент невозвратов, большие риски, больно ударила великая рецессия 2008 (меня тут не было в том году, поэтому нет оснований не доверять, допустим). Поэтому требуют держать большие резервы, а это издержки. Следовательно, не так уж много прибыли у них остаётся (после рекордно высоких и дорогих для населения ставок) на яхты (но это неточно 😜). Кстати, собственно просрочки и невозвраты наверное тоже работают в минус для прибыли банка... но не знаю, насколько это актуально для 2022 года. Не слышал о массовых банкротствах пока. Так вот. В ответ на повышение ставки слышен вой, мол, итак цены растут, а вы делаете только хуже! Что? ДА! Ипотечники не хотят платить больше. Тут стоит отметить, что есть два (даже три!) типа контрактов. Плавающая и фиксированная ставка, соответственно. Третий - так называемый "tracker mortgage", не вникал, но это тоже плавающая ставка, но по каким-то совсем нерыночным ценам, привязанная к ставке ЕЦБ, невероятно выгодная для тех, кто взял в своё время (сегодня не выдают). И вроде бы всё логично, каждый получает то, за что платит. Либо берёт на себя больше рисков и платит сегодня меньше по плавающей ставке (с риском что она вырастет, что и происходит), либо фиксирует ставку на какой-то период (5/10/30 лет, допустим, разные бывают тарифы), платит больше, но спит спокойно, зная, что ежемесячный платёж не поменяется ни при каких обстоятельствах, хоть до луны если ставку поднимут. Либо ты берёшь (дополнительный) риск на себя, либо перекладываешь его банку, всё логично. В общем вой на тему, итак газ, электричество, еда (и вообще всё) дорожает, так вы ещё и ипотеку нам делаете более дорогой. Эээ, ребят, а ничего, что тут куча народу снимает квартиру и аренду заботливо всё это время каждый год на 4% поднимали, а? Даже не давая им возможности как-то что-то накопить и запрыгнуть на пресловутую "лестницу недвижимости". И да, нулевые и отрицательные депозиты тоже мягко говоря мешают накопить этот первый взнос. В общем, upper middle класс возмущён, что их заставляют немного затянуть пояса, делая вид, что более бедных (чем они) не существует. К сожалению, это ощутимая прослойка избирателей, их будут слушать. К счастью, ЕЦБ не под контролем ирландского правительства, нам остаётся молиться на ЕЦБ, чтобы поднимал ставку выше.