​​Облигации или фонды на облигации? Что лучше?

Плюсы и минусы того и другого.

◻️Купон на облигацию начисляется ежедневно. Благодаря этому ее можно продать в любой рабочий день без потери дохода.

В то же время фонды на облигацию в большей степени подвержены волатильности. Возможно, придётся ждать, пока цена фонда подрастёт до нужной отметки, прежде чем выйти из неё.

◻️Со следующего года все купоны на все облигации, даже ОФЗ, будут облагаться налогом 13%.

А прибыль от фонда освобождается от налога, если владеть им больше трёх лет.

◻️По облигациям купоны выплачиваются регулярно. Благодаря этому, храня в облигациях серьезный капитал, можно получать постоянный пассивный доход.

Напротив, чтобы получить деньги от прироста цены фонда, придётся продать его акции.

Что же делать мне? Стоит ли добавить в портфель облигации?

Посмотрим, как ведут себя облигации и фонды на облигации в портфеле нашего канала:

Облигация ТрансмхПБ2 показала доходность 9,62%.

ETF FXRB — 6,23%, а БПИФ SBGB отрицательную доходность -1,47%. Последний вошёл в боковик, и его цена сейчас не растёт. График на картинке.

Но так как у меня очень длинный горизонт инвестиций — до пенсии, и купоны от облигаций с их налогами мне сейчас не нужны, я собираюсь додержать эту облигацию до погашения, а покупку новых облигаций оставлю до того времени, когда захочу получать от них пассивный доход.

А фонды на облигации буду докупать и держать минимум три года в качестве консервативного инструмента, чтобы не платить налог на прибыль.