Центробанк перешёл к активной фазе борьбы с мошенническими переводами. Регулятор намерен внести в 161-ФЗ «О национальной платежной системе» изменения, чтобы: • дать банкам возможность замораживать подозрительные переводы на срок от 1 до 2 рабочих дней даже несмотря на согласие клиента, чтобы у последнего появилась возможность осознать факт мошенничества и отклонить перевод; • возлагать ответственность за проверку операции в том числе на банк, где обслуживается получатель средств; • ввести упрощенный порядок возврата денежных средств гражданам, пострадавшим от мошеннической операции, в размере суммы, которую определит Банк России; • предоставить банкам право блокировать расходные операции на 5 рабочих дней, если информация о получателе содержится в базе данных ЦБ о случаях и попытках переводов без согласия клиента. Блокировать операции банки смогут только на основании сведений о возбуждении уголовных дел. Тема с банковскими мошенниками остаётся острой для государственных органов: только за третий квартал 2021 года мошенники похитили у россиян более ₽3,2 млрд, из которых значительная часть выводится за рубеж, причём чаще всего – в Украину. В сочетании с вопиющей неэффективностью МВД в борьбе с мошенниками, предложенные Центробанком меры кажутся закономерным и необходимым шагом. Тем не менее, их проработка оставляет желать лучшего. Так, увеличение срока заморозки переводов может, с одной стороны, создать проблемы для добросовестных клиентов при ошибках антифрод-систем, а с другой стороны – не обеспечить достаточный временной промежуток для отклонения перевода мошеннику или обращения в правоохранительные органы. Кроме того, множество вопросов вызывает намерение обязать банки возвращать деньги потерпевшим гражданам из собственных средств. В частности, регулятор не проясняет, как при возврате будет учитываться поведение самого клиента банка, добровольно переводящего деньги мошенникам. При полном возложении ответственности на банки, возникает простор для мошенничества уже со стороны недобросовестных клиентов, которые могут целенаправленно играть роль жертв для получения средств банка. Доработанное совместно с участниками рынка законодательство, тем не менее, может преломить печальную тенденцию с низкой долей возврата изъятых мошенниками средств – так, по итогам 3 квартала 2021 года она составляет менее 7,8%.