5 причин по которым банк может сейчас заблокировать счет или карту. И будет прав

Несмотря на кризис, блокировка счетов и карт банками не останавливается ни на минуту. В этом плане никаких послаблений или каникул не предусмотрено и не будет.

В этой статье я хочу рассказать о 5 наиболее типичных причинах по которым банки вынуждены блокировать счета по 115-ФЗ. В качестве примера разберем конкретный кейс с одного из форумов. Назовем эту компанию "Рога и копыта"

1. Экономический смысл

Теперь банки анализируют платежи на предмет наличия экономического смысла в операциях. И если он видит, что у операции нет экономического смысла, то она признается подозрительной со всеми вытекающими последствиями.

Также может вызывать вопрос и вся деятельность компании. Особо хочу обратить внимание на транзитные операции.

Ими как раз злоупотребляли наши "Рога и копыта". У них было 3 счета в разных банках и они транзитом прогоняли средства между счетами.

Конечно банку, который стоял в середине этой цепочки, такие операции совсем не нравились и повлекли волне резонный вопрос - "а смысл в чем?"

2. Отсутствие прибыли у компании и уплата налогов

Несмотря на то, что многие бизнесы сейчас убыточны, это правило никто не отменял.

"Рога и копыта" этом году убыточны и налоги не платили. Но это не помешало им купить дорогой автомобиль представительского класса. Согласитесь странно, да?!

Прибыли нет, налоги не платятся, а на роскошный автомобиль деньги нашлись. Я бы тоже подумал, что здесь что-то не так.

3. Наличные операции

В качестве критерия, в банках используется пороговое значение доли наличных - 10% от оборота. Если по факту получается больше, то придется доказывать, что деятельность не носит криминальный характер. Понятно, что наибольшие трудности испытывают компании по скупке металла и сырья у граждан. Здесь доходит дело вплоть до выездных очных проверок деятельности компании.

4. Контрагент в черном списке

Не секрет, что ЦБ рассылает в банки так называемые "черные списки" клиентов. Попадание туда грозит серьезными проблемами при открытии и проведении операций по счетам.

Но проблема в том, что банки "шерстят" и контрагентов этих "черносписочников"

Т.е. если Вы отправили платеж или получили перевод от клиента из "черного списка" будьте готовы к проверке своих операций по полной программе.

5. Получение и выдача займов

Еще лет 5 назад банки достаточно спокойно относились к операциям займа между юрлицами и физлицами. Но после того, как эти схемы стали активно использоваться для обналичивания, эти операции стоят на особом контроле.

Да, Гражданским кодексом допускаются операции займов среди юрлиц и и граждан. Формально эти операции не запрещены и нормативными документами ЦБ.

Но по факту ЦБ проводит масштабную работу по вымыванию займов из
коммерческого оборота.