🟡 Блок за валютно-обменные операции в Тинькофф банке: история про баги в курсах валют 27 февраля клиент Тинькофф банка Александр Симонов обнаружил "выгодный курс покупки-продажи валюты": ● если поменять рубли → на фунты стерлингов, затем фунты → на доллары США, то $1 можно было приобрести за 87,7 руб. ● во это же время при прямой конвертации рубли → на доллары США, курс был 150 руб. за доллар ● Симонов купил доллары через фунт, а в 28 февраля в пн продал их на бирже за рубли по курсу 105, заработав ~20% c оборота. 🧑🏻‍💼Клиент обращался в чат поддержки, где его заверили, что конвертация происходит по рыночным условиям. Таким образом, Симонов провел несколько операций, и, по его словам, заработал достаточно. 12 марта клиент счет Симонов заблокировали. Менеджеры ответили, что счет заблокировала система на искусственном интеллекте и скоро его разблокируют. С тех пор счет клиента блокировался около 10 раз. Тинкофф указывает, что блокировка карты Симонова произошла из-за того, что он совершал «неоднократные операции по переводу средств между валютными счетами», которые попали под признаки злоупотребления условиями договора. Согласно ему, банк может заблокировать счет, если подозревает, что доступ к счету клиента получили третьи лица, а также для противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) или если операция противоречит закону РФ. Что я вынес из этой истории: не стоит играть с банками в игры, если вы обнаружите дыру. Схема быстро разошлась в интернете - на VC (истории в комментариях), Банки.ру, в телеграм-чатах, все клиенты получили блок. Тинькофф банк стоило договориться с клиентами вернуть все деньги, подарить кружку с логотипом и мирно разойтись. Сейчас Тинькофф выглядит злодеем. @MarketOverview Другие истории, когда клиенты злоупотребили дырами в банковских системах: ▪️Татсоцбанк: случай на 27,6 млн руб и еще 48 клиентов на 51 млн руб; ▪️ВТБ: баг на 95 млн руб