СКОЛЬКО СЧЕТОВ НУЖНО ИМЕТЬ? Итоги опроса «Одна цель – Один счет» Итак, что лучше? - один счет для всех целей или - для каждой цели – отдельный счет? Я опробовал оба варианта. Сначала у меня все деньги были в одной куче, и я брал на ту или иную цель по мере необходимости. Такой сценарий управления вполне реалистичен и он работает. Но он требует бОльшего контроля и больше времени, чем второй вариант. Например, если у меня на счете 100 единиц, мне непонятно с первого взгляда, какая часть инвестирована для создания капитала на пенсию, а какая – на покупку нового автомобиля. Чтобы это понять, нужно достать свой ЛФП, внести в него фактическую информацию и сделать план-факторный анализ – все ли идет по плану или с опережением плана (отставание от плана мы не рассматриваем). Поэтому мне больше понравился второй вариант – «Одна цель – Один счет» (и здесь со мной согласны большинство проголосовавших в опросе). Этот вариант намного удобнее. И визуально, и психологически. Когда я вижу, какая сумма накоплена на обучение ребенка или на покупку дома (а также сколько еще осталось собрать) – это хорошо мотивирует и упрощает расчеты. ДЛЯ КАЖДОЙ ЦЕЛИ – ОТДЕЛЬНЫЙ СЧЕТ (Пример) Накопление на пенсию – полис в страховой компании. Накопление на обучение ребенка – счет у брокера 1 Миллион для дочери – счет у брокера 2 Покупка дома у моря – счет у брокера 3 Покупка нового автомобиля – депозит в банке и т.д. Когда все это написано, сразу виден основной недостаток данной стратегии – большое количество счетов. Я стремлюсь уменьшать количество счетов, чтобы уменьшить свою работу по учету своих денег. И если мне приходится открывать новый счет, я думаю над тем, какой другой счет нужно закрыть. Поэтому в последние несколько лет количество счетов у меня не увеличивается. КАК ОБСЛУЖИВАТЬ СТОЛЬКО СЧЕТОВ? Здесь есть маленькие хитрости и не нужно действовать прямолинейно, открывая на каждую небольшую цель отдельный счет. Вот несколько советов: 1. Цели с одинаковым горизонтом инвестирования можно объединить. Например, если у вас двое детей одного возраста, вы можете держать для них один счет с целью накопления капитала на образование через 15 лет. 2. Накопления на краткосрочные цели (покупка автомобиля, телевизора, ремонт квартиры и т.д.) можно держать на одном банковском депозите. Если деньги нужны через 1-3 года, их нельзя инвестировать в акции – только в депозиты. 3. Разделить капитал на разные цели можно на счетах у одного брокера. И тогда вам не придется открывать счета у 5-6 брокеров и в 2-3 страховых компаниях. Например, у брокера Exante вы можете открыть до 10 счетов. Соответственно, вы можете дать каждому счету свое название – Миллион для дочери, Новый дом и т.д. 4. Использовать на одном счете разные фонды под каждую цель. Пример. У вас два ребенка, для которых вы инвестируете деньги у брокера. Чтобы не смешивать эти деньги, вы можете купить одному ребенку фонд акций США Vanguard S&P500, а другому – iShares S&P500. Организовав своим активы таким простым образом, вам самому будет приятно видеть, где и сколько у вас накоплено и как вы движетесь к своим целям. Еще один минус, на который мне указали – при таком варианте работы брокерские комиссии значительно возрастают. Слово «значительно» здесь не совсем уместно – мы же инвестируем, а не трейдингуем… Поэтому, если я сделаю на 2-3 операции больше за год, это вряд ли повлияет на результат. Всем удачных инвестиций! Владимир Савенок