#2 Второй пост про ETF

Прилетело много вопросов от подписчиков, надо сразу озвучить и переходить к действиям:

👑. С чего начать? - Начните с себя, чтобы идти в большой мир инвестиций - надо сначала навести порядок в кошельке и в голове. Я всегда всем по 150 раз повторяю, ведите свой бюджет! Ежедневно или еженедельно, вы должны видеть куда деньги улетают и откуда они к вам прилетают. Всегда имейте финансовую подушку, любые инвестиции есть риск, конечно мы с вами идем по пути низких рисков, но просадки в портфеле могут быть, это нормально. Также финансовая подушка полезна всегда! Чтобы не произошло на работе, в жизни и т.д. - у вас всегда должен быть запас средств минимум на 3 месяца.

👑. Мне нужен будет ИИС? - И да и нет, сейчас будем разбирать что это и для чего надо, и какая с этого выгода. Поехали:

Прошлый пост у нас был просто познавательный, чтобы вы поняли куда мы идем и что нас ожидает, и мы выбрали индексные ETF (статья будет большая на блоге по этому вопросу), теперь пришло время действий. Сегодня говорим о ИИС и брокерском счёте.

🔸 ИИС или Брокерский счет (БС) - в чем отличия? Самое простое отличие: ИИС могут воспользоваться налоговые резиденты страны, достигшие совершеннолетия, БС могут пользоваться даже нерезиденты.

🔹 БС - это личный счет инвестора, открывается он у брокера и дает возможность совершать сделки с любыми активами (облигациями, акциями, фьючерсами, валютой и т. д.), а следовательно, получать прибыль от торговли на бирже. Но доход получаемый клиентом, облагается НДФЛ (налоги) - 13%, причем брокер является налоговым агентом, то есть сам платит налог за клиента.

🔸 ИИС - индивидуальный инвестиционный счет, он почти тоже самое, что и БС, но с помощью ИИС можно получить налоговый вычет, а минимальный срок вложений для получения вычета - 3 года, выводим раньше - никаких льгот. Вывод средств с ИИС равнозначен его закрытию.

🔹 БС - у брокера могут быть свои собственные ETF, что позволит вам торговать их бумагами без комиссии.

🔸 ИИС - инвестор получает право на налоговые вычеты по НДФЛ в двух вариантах:

а) Вариант А заключается в том, что инвестору предоставляется возможность возвращать НДФЛ, уплаченный в налоговом периоде. Выбирая вычет на взносы, вы сможете вернуть НДФЛ в размере 13% (не более 52 тыс. рублей), уплаченный за прошедший год.
б) Вариант Б освобождает от обложения НДФЛ всю прибыль, полученную на ИИС. Подходит, тем, у кого отсутствует заработок, с которого уплачивается НДФЛ. Вычет на доход позволяет полностью освободить от налогообложения инвестиционную прибыль по ETF, размещённым на ИИС.

🔹 БС - позволяет вкладывать не ограниченное количество средств, а так же не обязательно держать их 3 года на счету, чтобы получить налоговый вычет.

🔸 ИИС - в год нельзя вложить более 1 млн. рублей, надо держать средства более 3-х лет, но если вы выбираете долгосрочную стратегию - это не проблема.

🔹🔸 БС - дает доступ к международным и российским рынкам, ИИС же - только к российскому рынку.

В общем думаю все понятно, и тот и тот вариант - найдет своего инвестора, я начну с ИИС, потому что решила начать именно с Российского фондового рынка, а дальше уже буду открывать и брокерский счет. На ИИС я оставлю процентов 20-30% портфеля на 3 года, это тоже буду описывать. И у того и у другого варианта есть преимущества и право на жизнь. Всё зависит от суммы, которой располагает инвестор, инструмента, с которым он работает, наличия или отсутствия дополнительного дохода и других факторов.

✏️ На блоге есть статья про ИИС (Читать статью), а вот про брокерский счет напишу в конце недели, чтобы более подробно вы углубились, сравнили и выбрали для себя нужный инструмент.