​​💰 Сколько получит консервативный инвестор
⠀
Решил посчитать, какая среднегодовая доходность была бы у инвестора за последние 4 года. Инвестора супер консервативного.
⠀
👉Вводные:
🔹Инвестор каждый январь вносит на ИИС 400 тр 4 года подряд с 2017г.
🔹Покупает каждый год офз сроком 1 год на всю сумму
🔹Получает вычет в апреле 52 тр (всего 4 раза), вычет не реинвестируется
🔹Инвестор работает, годовой доход не менее 400 тр
🔹Помним, что счёт надо держать мин 3 года
⠀
В итоге:
🔸Внесено денег 1,6 млн руб
🔸Доход с ОФЗ 288 тр
🔸Полученные вычеты 208 тр
⠀
Итого сумма через 4 года👉 2,1 млн. руб. И среднегодовая доходность 12% (с учетом Чиствдох).
⠀
Если сравнивать с депозитом, где доходность близка к ОФЗ, инвестор благодаря ИИС получил дополнительный доход 208 тр. благодаря возврату НДФЛ.
⠀
❗️Это вариант с минимальной доходностью
⠀
За 4 года Индекс Мосбиржи полной доходности (с учетом дивидендов) увеличился в 2 раза, среднегодовая доходность 19,1% (без учета вычетов).
⠀
👉Для примера отдельные акции:
Лукойл -3 тр +дивы
Норникель - 10 тр +дивы
Ленэнерго - 40 руб+дивы
Apple -35$
Microsoft-62$
⠀
Многие до сих пор не открывают ИИС. Но есть инструменты в 1,5 раза доходнее депозита. Если это разбавлять акциями/фондами на акции даже на 15-20% от портфеля, то результат может быть лучше.
⠀
Ставка по ОФЗ сейчас ниже, как и по депозиту. И не призываю всем использовать такую стратегию, но кому-то она может подойти и даёт некие минимальные представления о разности депозита и ИИС тип А. «Самое лучшее время инвестировать — вчера. Можно начать и сегодня. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше»— Баффетт 🧞‍♂️
#Инвестиции