​​Сейчас много разговоров про CBDC (цифровая валюта центрального банка), многие не понимают что нас ожидает, решил немного порассуждать Основное отличие этих централизованных систем от привычных блокчейнов в том, что транзакции будут приватные и никто, кроме ЦБ и отдельных органов не сможет посмотреть сколько у вас в кошельке денег. По крайней мере должно быть так. CBDC будет представлять собой непосредственно обязательство Центрального Банка (для доллара это ФРС), а не коммерческих банков или иных финансовых институтов. Возможность обращения CBDC напрямую между ее пользователями подразумевает, что из этого процесса выпадает такое неотъемлемое звено безналичных расчетов, как коммерческий банк. С этой точки зрения CBDC не будет являться безналичными деньгами в их классическом понимании. Разумно воспринимать CBDC как новую форму денег, совмещающую свойства наличных и безналичных. Еще одной чертой, роднящей CBDC с наличными деньгами, это возможность проведения цифровых платежей в условиях временной недоступности сети интернет. Использование CBDC в системе межбанковских платежей повысит общую стабильность финансовой системы, поскольку оно устранит кредитные риски и риски ликвидности в системно значимых расчетных системах. Вначале ЦБ собираются внедрять свои кошельки в приложения коммерческих банков и мы просто увидим дополнительную функцию перевода денег в CBDC. Но после перевода из безналичной формы на цифровой кошелёк, теоретически коммерческий банк потеряет власть над этими средствами. Конвертация CBDC в наличные деньги первое время тоже будет происходить через банкоматы и кассы коммерческих банков. Сначала придётся перевести CBDC в безналичную форму и только потом в наличку. Для офлайн платежей нужно будет переводить деньги на специальный офлайн кошелёк. У офлайн платежей будет много ограничений. Все кошельки CBDC будут доступны к использованию только после тщательного KYC, а в будущем, возможно привяжут к биометрическому паспорту. По факту при отправке денег, вы просто заверяете платёж своей цифровой подписью, ЦБ проверяет достоверность всех данных и проводит платёж. Развитие CBDC начнёт трансформировать финансовую систему. Все операторы начнут делать так, чтобы наличные деньги стали не такими удобными/выгодными. Для этого уже существуют различные кэшбеки при покупках. Для привлечения ликвидности, коммерческие банки начнут предлагать различные токенизированные активы (акции, золото, NFT ценности), возможно Bitcoin и другие криптовалюты, с возможностью их моментальной конвертации при расчётах в магазинах. Важно понимать, что CBDC это основной шаг к отмене наличных денег и как следствие, полному контролю финансовой деятельности населения.